Ens van dir que no podíem tenir una hipoteca: com els vam demostrar que estaven equivocats

Bamidele i la família tenen un bon acord hipotecari

El número de tres dígits que conforma la nostra puntuació de crèdit regeix la nostra vida financera.

Pot significar la diferència entre aconseguir les ofertes financeres més econòmiques o el rebuig i pagar les probabilitats d’interessos.

Bamidele Sotonwa, pare de dos, ho sap massa bé. Va ser rebutjat quan va sol·licitar per primera vegada una hipoteca sobre una nova casa familiar.

Però trobar el corredor hipotecari adequat significa que la família està a punt d’instal·lar-s’hi.

Un corredor hipotecari us pot ajudar a obtenir les claus de la vostra nova llar

Vaig comprovar la qualificació creditícia abans de sol·licitar una hipoteca, diu Bamidele, de 38 anys, un científic biomèdic de Birmingham.

Fa quatre anys que tenia un pagament per defecte i volia veure si encara hi era i afectava la meva qualificació creditícia.

Bamidele, que té dues noies, Sharon, tres, i Shalom, una,
esbrinat que l’impagament es mantindrà al seu informe de crèdit durant sis anys.

Explica: Vaig decidir seguir endavant i intentar obtenir una hipoteca. Havíem trobat una casa de nova construcció que era perfecta per a la família.

'He sol·licitat una hipoteca a través dels desenvolupadors. Em van declinar i vaig començar a entrar en pànic. Vaig pensar que no podríem aconseguir la casa que necessitàvem per a la nostra família en creixement ”.

botiga d'aplicacions de google regne Unit

Els nostres prestadors utilitzen la nostra puntuació de crèdit per decidir si creuen que som una aposta segura per prestar i quin tipus d’interès cobraran.

Tot i això, més de la meitat de nosaltres no hem comprovat mai la nostra puntuació creditícia i tres quartes parts dels joves de 25 a 34 anys no tenen ni idea de quina és la seva puntuació creditícia.

Heu comprovat mai la vostra puntuació de crèdit?

0+ VOTS FINS

Les xifres de l’Oficina d’assessorament hipotecari mostren que més de la meitat de les persones que volen comprar una propietat o remuntar la seva llar existent no coneixen la seva puntuació creditícia.

Obtenir una hipoteca ja és prou difícil, però si teniu una mala puntuació creditícia, és molt probable que els ordinadors dels bancs responguin que no a les sol·licituds o augmentaran els interessos cobrats.

Però no tot es perd.

Amb l’ajut adequat d’un corredor hipotecari especialitzat que coneix el mercat i els criteris de préstec de les empreses financeres, aquells que tinguin un historial de crèdit menys net i cruel encara poden trobar préstecs dignes.

copa xip disney primark

Això és exactament el que va fer Bamidele. Ell i la seva dona Toyin van decidir seguir estalviant perquè poguessin obtenir un dipòsit més gran junts i, mentre estalviaven, es van trobar amb Trussle, un corredor d’hipoteques en línia.

Bamidele afegeix: al principi, era reticent a utilitzar Trussle, ja que no n’havia sentit a parlar. Però vaig decidir que no tenia res a perdre.

'Unes hores després d'omplir algunes dades en línia, em van tornar. Vaig explicar la meva situació amb la meva puntuació de crèdit i em van dir que podrien ajudar-me a trobar un possible prestador.

Llegeix més

Com augmentar la vostra puntuació de crèdit

Bamidele es va mostrar encantat perquè el van ajudar a aconseguir un préstec per a la llar amb Nationwide.

Després d’haver començat amb molta pena, les coses han funcionat per a la família, ja que tenen una casa encara més gran, encara amb tres dormitoris però més espai i en una zona molt més agradable.

Ishaan Malhi, conseller delegat i fundador del corredor d’hipoteques en línia Trussle, diu: tenir un mal crèdit limitarà el nombre de prestamistes que estiguin disposats a prestar-vos.

En general, però no sempre, la resta de prestamistes oferiran tarifes superiors a les més competitives del mercat. Les nostres pròpies dades mostren que la taxa mitjana que ofereixen els prestadors als clients amb crèdit advers és del 2,76% en comparació del 2,26% dels que tenen un bon crèdit.

Això demostra la importància que pot fer fer tot el possible per mantenir una bona puntuació de crèdit.

És vital que el primer pas que fan tots els prestataris potencials sigui saber on es troben abans de començar el procés de compra d’habitatge.

D’aquesta manera, poden decidir si han de fer el seu trasllat ara o posar en suspens els plans alhora que milloren la puntuació de crèdit per obtenir les millors possibilitats d’acceptació d’una sol·licitud.

El temps dedicat a la comprovació abans de sol·licitar-lo pot suposar l’acceptació d’una hipoteca (Imatge: Getty Images)

James Jones, cap d’assumptes de consum d’Experian, diu: per a molts de nosaltres, sol·licitar una hipoteca és la sol·licitud més important que hem fet mai a la nostra vida, per la qual cosa val la pena estar preparada.

el millor lloc per comprar or

Això inclou invertir una mica de temps en revisar la vostra puntuació de crèdit el més aviat possible en el procés.

Això us donarà temps per resoldre qualsevol problema i, si cal, millorar la vostra puntuació per donar-vos les millors possibilitats d’obtenir un bon negoci hipotecari.

5 maneres d’augmentar les vostres possibilitats hipotecàries si teniu una puntuació de crèdit inferior

1. Feu una comprovació de salut del vostre historial de crèdit

Molt abans de sol·licitar una hipoteca, consulteu el vostre informe de crèdit. Saber on es troba abans d’iniciar el procés de compra d’habitatge.

Pot haver-hi errors que pugueu corregir o que pugueu trobar primers signes d'activitat fraudulenta. Haureu de corregir-los i tractar-los.

Recordeu, com més alta sigui la vostra puntuació, millor serà l’oferta hipotecària.

Un dipòsit més gran ajudarà a persuadir els prestadors perquè tosin el vostre préstec per a la llar (Imatge: Getty)

2. Estalvieu un dipòsit més gran

Si els problemes de crèdit amenacen la vostra capacitat per obtenir una hipoteca, és possible que tingueu un dipòsit més gran.

El pagament d’un dipòsit més gran redueix el risc per al prestador i fa que tinguin més probabilitats d’acceptar la vostra sol·licitud.

Estalviar durant més temps també us donarà temps per ajudar a reparar la vostra qualificació creditícia. El temps és un gran curandero per a una mala puntuació.

3. Busqueu prestadors especialitzats

En casos extrems, i si necessiteu accedir ràpidament al finançament, val la pena considerar una hipoteca “de crèdit adversa”.

Els prestamistes especialitzats, com ara Precise Hipotecas, Platform i Kensington, accepten blocs en l’historial de crèdits, però els tipus d’interès de les seves ofertes seran més alts.

Si esteu pensant en un d’aquests préstecs, parleu amb un assessor financer independent per saber si és una opció viable financerament a llarg termini.

Has de ser totalment honest (Imatge: Getty Images)

4. Busqueu consell i sigueu honestos

Ser honest amb un corredor d’hipoteques sobre la vostra situació farà que les coses funcionin més sense problemes.

Els bancs i altres prestadors realitzaran cerques exhaustives i, si intenteu amagar un historial creditici deficient, empitjorarà les coses a la llarga.

jessica brown findlay marit

Durant el procés de sol·licitud, si teniu una mala puntuació de crèdit, prepareu-vos per explicar per què heu tingut problemes financers
i el que ha passat des de llavors per ajudar a augmentar les vostres possibilitats d’èxit.

Llegeix més

Què cal saber sobre les hipoteques?

5. Busqueu un corredor flexible

Hi ha una gran varietat d’agents hipotecaris. Alguns són bastant rígids en el seu enfocament i són massa ràpids per dir al client per què se’ls refusarà.

Però també hi ha un munt d’intermediaris especialitzats en flexibilitat, cosa que els fa més hàbils a ajudar aquells que tinguin imperfeccions en la seva puntuació creditícia.

Trussle , per exemple, té una tecnologia que analitza productes de 90 prestadors, cosa que significa que poden identificar una hipoteca adequada per a circumstàncies individuals. Altres corredors hipotecaris inclouen Londres i país i John Charcol .