Les millors targetes de crèdit per obtenir un mal crèdit, com funcionen i com es poden comparar les targetes de crèdit dolentes

Quines són les targetes de crèdit per a un mal crèdit?

Si teniu un historial de crèdit deficient, probablement penseu que l’últim que necessiteu és una targeta de crèdit. I això és cert, certament, si sabeu que és difícil amortitzar el deute o controlar la despesa.

Dia Nacional de l'Hamburguesa 2019 Regne Unit

No obstant això, si utilitzeu una targeta de crèdit regularment però amb cura i la pagueu íntegrament cada mes, això demostrarà a altres prestadors que podeu confiar en vosaltres.

De fet, fins i tot hi ha targetes de crèdit dissenyades per a persones amb un mal crèdit perquè puguin començar a reconstruir les seves puntuacions de crèdit després dels CCJ o simplement amb la manca d’històries de préstecs.

Això és tot el que heu de saber sobre les targetes de crèdit de mal crèdit, el seu funcionament, la forma de comparar-les i alguns dels millors que hi ha al moment.

Com funcionen les targetes de crèdit per mal crèdit

Existeixen targetes de crèdit per mal crèdit perquè els prestataris puguin demostrar que són capaços d’utilitzar el crèdit de manera responsable i no tenir problemes.

Normalment, aquestes targetes tenen límits de crèdit més baixos i cobren taxes d’interès més altes i, normalment, no ofereixen tants avantatges com una targeta més tradicional.

Tanmateix, si podeu utilitzar la vostra targeta amb prudència, hauria d’augmentar la vostra qualificació creditícia i donar-vos més possibilitats de ser acceptat per demanar préstecs en el futur.

Fins i tot, us podria permetre qualificar per a una targeta de crèdit més competitiva més endavant, cosa que pot ser útil perquè no totes les targetes tenen com a objectiu l’acumulació de deutes: molts ofereixen avantatges, com ara devolució de diners , air-miles i fins i tot despesa a l’estranger més barata .

Les targetes de crèdit poden ser útils de diverses maneres més enllà de crear una qualificació creditícia.

Us ofereixen una major flexibilitat quant al pagament, cosa que significa que alguns prestataris amb dificultats poden allunyar-se dels préstecs de dia de pagament, ja que normalment una targeta de crèdit ofereix fins a 56 dies de préstecs sense interessos.

Les targetes de crèdit també us ofereixen una protecció addicional quan compreu coses, ja que el proveïdor de targetes i el venedor són responsables solidaris. Això vol dir que, si alguna cosa no funciona, podeu perseguir el reembossament del vostre proveïdor de targetes si no en podeu obtenir cap del venedor.

Les targetes de crèdit per mal crèdit solen tenir un límit de crèdit bastant baix, però un tipus d’interès elevat per reflectir que sou un client més arriscat.

Això vol dir que deixar un saldo a la targeta us costarà una fortuna, però també derrota l’objectiu. Esborrar completament el deute de la vostra targeta cada mes normalment us augmentarà la puntuació de crèdit o es generarà un historial de crèdit positiu si mai no heu tingut cap préstec o producte de crèdit.

Assegureu-vos que només gasteu el que us pugueu permetre pagar i, idealment, configureu una domiciliació bancària per assegurar-vos que els pagaments mínims s’abonen com a mínim cada mes.

A més, no utilitzeu mai la vostra targeta per a la retirada d’efectiu, ja que els tipus d’interès poden ser més alts i molts proveïdors de targetes començaran a cobrar interessos immediatament per les retirades de caixers automàtics.

Com es comparen les targetes de crèdit amb el mal crèdit

Hi ha molts proveïdors de targetes que ofereixen targetes de crèdit per un mal crèdit, de manera que val la pena dedicar-se el temps a comparar el que hi ha disponible.

Alguns ofereixen avantatges, com ara accés gratuït a informes de crèdit o punts de fidelització gratuïts als supermercats, mentre que d’altres us donen la possibilitat de baixar gradualment el tipus d’interès.

Tot i això, no totes les targetes de crèdit defectuoses són adequades per a tothom; alguns no estan disponibles per a clients amb més d'un CCJ, d'altres exclouen qualsevol persona sense historial de crèdit del Regne Unit. És important mirar amb atenció i trobar la targeta que millor s’adapti a les vostres necessitats.

cara delahoyde-massey

Aquestes són les 5 coses principals que heu de saber a l’hora d’escollir una targeta de crèdit de mala qualitat:

1. Entenc el TAE - Quan compareu les targetes de crèdit amb el mal crèdit, veureu una taxa anomenada percentatge anual representatiu (TAE). Aquesta taxa de títol no és necessàriament la taxa que us oferiran si la vostra sol·licitud té èxit. Se li ha d’oferir aquesta tarifa com a mínim al 51% dels clients acceptats, però se li pot oferir una tarifa diferent si s’accepta.

2. Teniu previst esborrar la targeta cada mes - És possible que us atragi una targeta de crèdit per un mal crèdit que ofereix un període sense interessos en les compres. Tanmateix, si el vostre historial de crèdit és dolent i voleu utilitzar aquesta targeta per reconstruir la vostra puntuació de crèdit, així com per disciplinar-vos a fer servir una targeta amb prudència, és probable que vulgueu evitar endeutar-vos.

Tingueu en compte el TAE i qualsevol període sense interessos, però també busqueu una targeta que faciliti la gestió del compte en línia o que ofereixi un benefici útil per a la gestió del deute.

Us han rebutjat crèdits?

Més de 1000 vots fins ara

3. No sol·liciteu un munt de cartes: Podeu decidir que, en lloc de comparar cartes i triar la millor, només n'haureu de sol·licitar diverses per assegurar-vos que almenys una aprovi la vostra sol·licitud. Aquesta és una molt, molt mala idea.

Quan sol·liciteu qualsevol tipus de préstec, deixeu una nota al fitxer de crèdit. La idea és fer saber a altres prestadors que heu sol·licitat crèdit, de manera que sigui més difícil assumir un deute problemàtic.

Per tant, fins i tot si només teniu intenció d’utilitzar una targeta, sol·licitar-ne diverses pot significar que us negueu a totes. És molt millor triar una bona targeta per a la qual és probable que compleixi els requisits i, després, sol·licitar-la.

4. No espereu un límit de despesa elevat: Si sol·liciteu una targeta de crèdit per obtenir un mal crèdit, no espereu que pugueu gastar molt. Els llocs de comparació de targetes de crèdit solen mostrar els límits típics de crèdit de cada proveïdor de targetes, sovint entre 200 i 1.500 lliures esterlines per a aquest tipus de targeta, tot i que varien.

És possible que tingueu la temptació de sol·licitar la targeta amb el llindar de préstec més alt, però això no vol dir que se us ofereixi aquesta xifra. Igual que el TAE, el límit de crèdit dependrà de les vostres circumstàncies personals, de manera que se us podrà oferir menys.

5. No necessàriament compleix els requisits per a cada targeta: Tot i que es tracta de targetes dissenyades per a persones amb mal crèdit, això no vol dir que definitivament s’acceptarà com a client.

Comproveu si la targeta exclou els clients amb fallida recent o més d’un CCJ, o si té un ingrés o una edat mínima. Algunes targetes fins i tot requereixen que hagueu tingut crèdit en el passat, de manera que si esteu intentant crear un historial de crèdits des de zero, haureu de buscar en un altre lloc.

És possible que us sigui útil fer servir un lloc web de comparació de targetes de crèdit que ofereixi una 'cerca intel·ligent' o una 'cerca suau', que us mostri les targetes a les quals és probable que compleixi els requisits sense deixar cap petjada al fitxer de crèdit.

Alineació de boardmasters 2017

Les 5 millors targetes de crèdit de mala qualitat ara mateix

Aquestes són algunes de les millors targetes de crèdit deficients del mercat en aquest moment.

1. Fundació Tesco - Representant TAE - 27,5% - Aquesta podria ser una targeta útil per a qualsevol persona que no tingui antecedents de crèdit o que busqui una primera targeta de crèdit, amb límits a partir de només 250 euros.
   
   Està dissenyat per oferir un límit de crèdit gestionable i hi ha una aplicació mòbil i un servei d’alerta de text per ajudar-vos a mantenir-vos al dia amb el vostre compte. Una altra gran característica és una oferta del 0% en compres durant els primers 6 mesos, cosa que us permet distribuir el cost d’alguna cosa sense interessos.
   
   Un altre avantatge útil d’aquesta targeta és que guanyeu punts Clubcard per la vostra despesa, un punt per cada 4 GBP que invertiu. A més, hi ha una associació amb la firma d'informes de crèdit Noddle, que us ofereix un servei de millora de crèdit durant 3 anys.
   
   Dit això, assegureu-vos absolutament de fer les amortitzacions, el TAE representatiu és del 27,5%, tot i que pot arribar fins al 39,9% segons les vostres circumstàncies.

2. Aqua Classic - Representant 27,4% d'abril - Aqua ofereix una sèrie de targetes per a persones amb una qualificació creditícia inferior. El clàssic ofereix un petit límit de crèdit que pot augmentar després de quatre mesos d’ús prudent, juntament amb un accés gratuït i il·limitat al vostre informe de crèdit.
   
   El seu avançament us permet reduir les tarifes a mesura que gestioneu els vostres diners i fins i tot us proporciona un val d’Amazon de 20 lliures si pagueu a temps durant dos mesos; tampoc no té càrrecs per l’ús a l’estranger.
   
   La seva targeta de recompensa ofereix a la gent un acord de devolució del 0,5% (fins a 100 lliures esterlines) a la seva despesa sense cap càrrec per ús a l’estranger si pagueu a temps.
   
   També teniu accés gratuït a l’informe de crèdit i als recordatoris de text quan s’hagin de pagar.

3. Capital One 0% Transferència de saldo: representant TAE 34,9% - Aquesta targeta té un TAE representatiu del 34,9% i proporciona un límit de crèdit d'entre 200 i 1.500 lliures esterlines.
   
   També hi ha fins a dos augments de límit de crèdit opcionals a l'any, subjecte a la elegibilitat.
   
   Podeu sol·licitar-ho fins i tot si teniu CCJ o per defecte en el vostre passat, però no és per a persones que no tinguessin cap mena de crèdit abans.

4. Barclaycard Initial - Representant TAE 34,9% - Aquesta targeta de crèdit per mal crèdit té un TAE del 34,9%. També obtindreu un interès del 0% per les compres durant els primers 3 mesos.
   
   Tot i això, per optar a aquesta targeta no pot haver tingut més d’un CCJ i necessitarà uns ingressos anuals de més de 3.000 lliures esterlines.
   
   Un avantatge afegit és l'accés gratuït a la vostra puntuació de crèdit, de manera que podreu veure com esteu i com els vostres esforços estan donant els seus fruits.

5. Targeta Chrome: 24,7% TAE - Amb una resposta promesa en 60 segons, esbrinarà ràpidament si compleix els requisits per obtenir una targeta Chrome.
   
   La tarifa és baixa per a una targeta de generador de crèdit i hi ha alertes per correu electrònic i missatges de text, a més d’una aplicació i serveis en línia. Els límits de crèdit comencen a 250 lliures esterlines, però amb el pas del temps podeu augmentar-los fins a 4.000 lliures esterlines.

Llegeix més

Tot el que heu de saber sobre els informes de crèdit

Dues advertències importants

En primer lloc, la majoria de les targetes de crèdit us permeten treure efectiu mitjançant un forat a la paret, però és una mala idea.

Això no només arriscarà a temptar-vos a gastar més del que hauríeu de fer, sinó que aquestes transaccions solen tenir una comissió addicional al voltant del 3%.

Algunes empreses de targetes de crèdit comencen a cobrar interessos immediatament quan traieu diners en efectiu, de manera que realment podria ser un error car.

En segon lloc, vés amb compte amb els complements. Una de les maneres en què les empreses guanyen diners amb les persones amb aquestes targetes és venent-los serveis addicionals, assegurances i similars per anar amb la targeta.

Si s’ofereixen, assegureu-vos que realment els voleu, d’on provenen els diners (és a dir, s’estan afegint al vostre saldo i, per tant, podríeu augmentar el vostre deute) i no us quedareu pagant per un servei que no teniu. necessitat.