Hi ha esperança si sortiu a comprar la vostra primera casa(Imatge: Getty Images)
Amb els valors immobiliaris encara en alça, hi hauria pressa que els compradors per primera vegada es posessin a l’escala abans que els preus s’escapen de control.
Shelter, un organisme benèfic d’habitatge, va enviar una advertència la setmana passada que el salari necessari per comprar una casa mitjana es dispararia fins a una cinquena part el 2020, mentre que els dipòsits haurien d’augmentar una quantitat similar.
L’any passat, els taulells de mongetes de KPMG van determinar el salari mitjà anual necessari per permetre que una casa típica que comprés per primera vegada hagi superat els 40.000 lliures esterlines.
Però no deixeu que això us pospongui. Aquestes són xifres mitjanes i, segons el lloc on visqueu, aconseguir la vostra llar de somnis podria ser molt més assequible, probablement no a Londres, però, on KPMG considera que hauríeu de guanyar 77.000 lliures a l’any.
la mare més jove del Regne Unit
Llegeix més
Els secrets per pujar a l’escala de l’habitatge
Esteu a punt per ser el primer comprador? Com comparar els corredors hipotecaris 3 esquemes per comprar la primera casa Com vaig comprar la meva primera casa als 25 anysA la capital, els preus s’han tornat bojos, però, fora, els compradors per primera vegada tenen una oportunitat molt més realista. A la majoria del país, el salari mitjà necessari era d'entre 23.000 i 29.000 lliures esterlines, amb una xifra que puja a 36.000 lliures al sud-oest i 46.000 lliures al sud-est.
Per descomptat, també haureu de tenir un fort dipòsit, normalment aproximadament el 10% del preu de la propietat. A més, necessitareu diners en efectiu per cobrir altres despeses, com ara despeses legals, impostos de segell, assegurança i, per descomptat, tots els mobles nous.
Però, suposant que les vostres finances estiguin en bon camí, és ara un bon moment per als possibles propietaris de cases? O estareu millor esperant fins que el mercat s’hagi establert, cosa que també us podria donar l’oportunitat d’acumular un dipòsit més gran i obtenir un acord millor?
Llegeix més:
Com es pot comprar més ràpid
La competència al mercat significa que la propietat d’habitatges sembla més probable (Imatge: Getty)
Per començar, val la pena tenir en compte que hi ha una sèrie d’esquemes per ajudar els principiants nous a pujar aquell primer esglaó a l’escala.
Per obtenir més informació, consulteu a continuació, però, en resum, podeu accedir a l’escala de la propietat amb només un dipòsit del 5% amb ajuda del govern. Però, de manera més urgent, hauríeu de fer el vostre pas ara?
Des del punt de vista de la hipoteca, les coses es veuen millor per als compradors per primera vegada que en els darrers anys, segons David Hollingworth, assessor hipotecari, de L&C Mortgages.
La competència al mercat ha reduït les taxes i ara s'ha filtrat a aquells amb dipòsits més petits i no només als compradors d'habitatges amb dipòsits enormes.
Taxes hipotecàries superiors
3.29%
Amb un dipòsit del 5%
1.99%
Amb un dipòsit del 10%
1.22%
shaun walsh i katya
Amb un dipòsit del 35%
El nombre de primers compradors d'habitatges ha crescut gairebé un 7% durant l'últim any, segons el darrer rastreig de compradors per primera vegada d'agents immobiliaris Your Move and Reeds Rains.
I la garantia del Govern per ajudar a comprar ha animat a més prestadors a oferir ofertes, amb una major competència que comporta taxes més baixes.
Per exemple, Nottingham Building Society ofereix actualment una taxa fixa de dos anys al 3,29% a aquells amb un dipòsit del 5%, apunta Hollingworth.
No obstant això, esperar fins que tingueu un dipòsit més gran pot suposar un estalvi a llarg termini. Amb un dipòsit del 10%, podríeu sol·licitar una taxa fixa de dos anys amb HSBC a l’1,99%.
Però és important tenir en compte els honoraris dels prestadors, així com la taxa de titularitat. Les tarifes de les ofertes de dos anys esmentades són de 999 lliures esterlines amb el Nottingham i de 1.499 lliures esterlines amb HSBC, amb els 500 lliures addicionals que vol dir que és essencial fer les vostres sumes per garantir la millor oferta.
Llegeix més: Augment de les factures d’habitatge, equivalents a una pujada del 10% en els impostos.
On trobar ajuda
Alguns joves recorren als seus pares per obtenir ajuda, però aquí hi ha riscos (Image: Daniel Leal-Olives / PA)
Molts compradors per primera vegada necessiten ajuda per aconseguir finançament i recórrer al banc de la mare i el pare.
Algunes hipoteques per primera vegada que comprem han estat per a aquells amb grans dipòsits en efectiu regalats pels seus pares, diu Adrian Anderson, el director del corredor hipotecari Anderson Harris.
I l’avantatge d’un gran dipòsit és que també podeu accedir a taxes hipotecàries molt més econòmiques, afegeix.
Molts prestadors tenen programes on els pares poden ajudar els nens a comprar una casa, com ara el pla d’assequibilitat familiar de Barclays, on els pares fan de garanties d’una hipoteca.
Però el perill és que si els nens tenen problemes econòmics, el prestador vindrà després dels pares pel seu efectiu, de manera que no és una via que s’hauria d’emprar a la lleugera.
vacances barates febrer 2018
Altres prestamistes, com Family Building Society, Bath Building Society i Aldermore, permeten als pares utilitzar estalvis o recursos propis a casa seva com a dipòsit efectiu per a una primera hipoteca compradora.
Tanmateix, si la propietat val més de 120.000 lliures esterlines, això pot comportar un càrrec del 3% sobre l'impost de segell en el cas de la incursió fiscal del segon habitatge del govern.
Agafa una cama cap amunt
Procureu no estirar-vos massa (Imatge: PA)
Els possibles propietaris haurien d’explorar totes les opcions i aprofitar l’ajut del govern. Però no tingueu la temptació d’estirar-vos en excés perquè els valors de les propietats augmentaran.
També hi ha la certesa que els tipus d’interès augmentaran i cal assegurar-se que també està preparat financerament per això.
L’actual govern té ganes de fomentar la propietat d’habitatges i ha introduït plans per ajudar els compradors per primera vegada a l’escala de la propietat.
Els 6 esquemes dissenyats per ajudar-vos a comprar més ràpidament
5 esquemes de compra de cases per primera vegada que el comprador ha de conèixer (Imatge: Bloomberg a través de Getty Images)
1. Ajuda a comprar i Ajuda a comprar a Londres
És possible que hàgiu vist cartells publicitaris i cartells que pressionen el terme & apos; Ajuda per comprar & apos; - però, què és exactament?
Hi ha dues cares que hauríeu de conèixer: ajuda a la compra: propietat compartida i ajuda a la compra: préstec de renda variable.
La primera part de Help to Buy, llançada l’1 d’abril de 2013 i disponible fins al 2020, és un pla de préstecs de renda variable.
Està obert tant als compradors per primera vegada com als que s’encarreguen de la llar, però es limita a les cases de nova construcció. Segons aquesta part del pla, el comprador només està obligat a recaptar el 5% del valor de la propietat com a dipòsit.
Aleshores el govern us prestarà fins al 20% del valor d’una propietat en forma de & apos; préstec patrimonial & apos ;. El saldo restant es pot completar mitjançant una hipoteca.
Què heu de saber:
L’ajuda per comprar només cobreix propietats d’obra nova valorades per menys de 600.000 lliures esterlines
Es mantindrà fins al 2020
No hi ha cap interès a pagar durant els primers 5 anys
El 6è any, els interessos (coneguts com a 'comissió de préstec') augmenten a l'1,75%
Quan vingueu a vendre la vostra casa, el govern recuperarà la seva participació del 20%.
La idea amb l’ajut per comprar un préstec de renda variable és que, com que, teòricament, només endeuteu el 75% del prestador hipotecari, les tarifes seran més barates que les del 95%.
Però no suposeu que sempre sigui així. Consulteu la nostra guia sobre les hipoteques per a compradors per primera vegada.
2. Ajudes per comprar ISA
Llegeix més
Segons expliquen les ISA
ISA de per vida ISA en efectiu Accions i accions ISA ISA JuniorConfús, no tenen res a veure amb els esquemes d’ajuda a la compra. En canvi, són un pla d’estalvi lliure d’impostos per a aquells que acumulin un dipòsit.
Podeu començar-ne un amb 1.000 £ i després estalviar 200 £ al mes en concepte de dipòsit i, finalment, obtenir una bonificació governamental del 25% de l'import que estalvieu, fins a un màxim de 3.000 £.
Aficionats a tot el país, NatWest, HSBC i Aldermore paguen un 2% dels seus ISA d’ajuda a la compra, mentre que Virgin Money ofereix un 3% i Halifax un generós 4%.
Un avís: no obteniu diners en efectiu del govern, sinó que es lliura al vostre prestador com a part d’un dipòsit. Si decidiu no seguir endavant amb la compra d’una casa, no obtindreu el repartiment del govern.
veient els àngels número 11
3. Dret a comprar
Si heu viscut en una casa municipal durant tres anys o més, podríeu optar al dret de compra (Imatge: Getty)
Els llogaters d’Anglaterra, Gal·les i Irlanda del Nord que lloguin una casa al seu consell local poden comprar la seva casa a un preu de descompte.
Haureu d’haver llogat com a mínim tres anys i és possible que hi hagi altres condicions idònies que heu de consultar al vostre propi ajuntament. El pla s’està ampliant actualment per incloure els llogaters d’associacions d’habitatges a Anglaterra.
Per obtenir més informació, visiteu righttobuy.gov.uk/am-i-eligible/housing-association-tenants .
4. Propietat compartida
Els sistemes de propietat compartida us permeten comprar només una participació d’una casa (entre el 25% i el 75%) a una associació d’habitatge local i pagar el lloguer (fins al 3%) per la part que no teniu (Imatge: Getty)
anton du beke companys de ball
És quan compreu només una part d’una casa al consistori o a una associació d’habitatges i després llogueu la part restant.
Necessitareu una hipoteca per a la vostra acció, que pot situar-se entre una quarta i tres quartes parts del valor de l’habitatge.
A continuació, pagueu el lloguer de la quota restant i teniu l'opció de comprar una acció més gran més endavant. És una bona manera de fer petits passos cap a l’escala de l’habitatge.
Per obtenir més informació, visiteu moneyadviceservice.org.uk/en/articles/shared-ownership-housing-schemes-explained .
5. ISA de per vida
Podeu deixar diners cada mes i obtenir una bonificació del 25% al final de l'any (Imatge: Getty)
El ISA de per vida ha llançat ara: el nou esquema dissenyat per donar un impuls tant als nous compradors com als que estalvien per a la jubilació.
El compte ofereix una bonificació lliure d’impostos de fins a 1.000 lliures esterlines a l’any (el 25% dels vostres estalvis), ja sigui per comprar la primera casa o per estalviar en concepte de pensió, però cal tenir 40 anys o menys per obtenir els requisits.
Podeu guardar fins a 4.000 GBP cada any. Aleshores, el govern augmentarà les rendibilitats en 25 p per cada lliura estalviat al final de cada any fiscal.
Si sou el primer comprador, podeu optar per utilitzar els vostres estalvis com a dipòsit en una propietat de fins a 450.000 lliures esterlines.
Però, hi ha un problema, encara no hi ha bancs i societats immobiliàries que ofereixen el compte (tenint en compte que tenen menys d’un mes d’antiguitat). Vigilar la nostra pàgina aquí per a totes les actualitzacions.
6. Esquema de cases inicials
Poseu-vos a l’escala de la propietat encara més aviat (Imatge: Getty)
El març de 2015, el govern va proposar una nova iniciativa de cases inicials, que ja ha començat a treballar en aquest esquema.
D’aquesta manera es crearan al voltant de 200.000 nous & assequibles & apos; cases, venudes amb un descompte mínim del 20% a compradors d’habitatges per primera vegada d’entre 23 i 40 anys.
La construcció d’aquestes cases es va iniciar el gener del 2017 i el govern diu que les propietats podrien estar llestes per vendre a principis de l’any vinent.
Hi ha un límit de preu de 250.000 lliures esterlines a les cases disponibles en virtut del pla, que puja a 450.000 lliures si compra a Londres.
