Els prestadors utilitzen puntuacions de crèdit per determinar qui compleix els requisits per obtenir un préstec o una targeta de crèdit i a quin tipus d’interès(Imatge: Getty)
Les nostres puntuacions de crèdit s’han convertit en el factor decisiu de la nostra vida financera, i no només parlem de sol·licitar una hipoteca, un préstec personal o un cotxe financer, fins i tot pot controlar si teniu un telèfon mòbil o no.
Una nova investigació ha descobert com milers de britànics a tot el Regne Unit desconeixen completament que se’ls jutja quan es tracta d’extensions de descobert, de pagar les factures de la llar i fins i tot de llogar un pis.
I això s’estén a quotes mensuals de primes d’assegurança, domiciliacions mensuals i domiciliacions mensuals d’electricitat, amb més de la meitat de la població que admetia que no eren conscients que el germà gran comprovava la seva fiabilitat, segons Amigo Loans.
El que és més greu, una de cada cinc persones no és conscient que se’ls verifica el crèdit en sol·licitar una hipoteca, és a dir, no només es poden denegar, sinó que en realitat podrien danyar la seva puntuació de crèdit, cosa que fa que sigui més difícil de trobar l’acceptació d’una hipoteca. .
Les deu principals transaccions financeres que la gent no sap que han estat verificades pel crèdit
Abonaments mensuals: 63%
Pagament de domiciliació bancària: 56%
Pagament de domiciliació elèctrica: 56%
Lloguer de pisos: 50%
Contracte mensual de telefonia mòbil: 37%
Extensió de descobert: 49%
Ant Mcpartlin Baby 2013
Targetes de la botiga: 42%
Finançament al detall: 37%
Finançament de vehicles: 27%
Préstec personal: 24%
Revelant la llista completa de les transaccions financeres que la gent no sabia que es comprovava el crèdit, Amigo Loans va descobrir llogar un pis o una casa, sol·licitar una pròrroga de descobert, contractar una targeta de botiga i fins i tot un préstec personal entre els majors xocs.
' Milers de persones són completament inconscients del fet que les grans institucions comproven la seva fiabilitat. Els dies en què només se us demanaria una hipoteca o un préstec han desaparegut.
'El que realment és preocupant és que la gent pugui destruir sense voler la seva pròpia puntuació de crèdit i, com a resultat, pot estar tancant la porta als somnis de la vida com la propietat d'una casa', explica Glen Crawford, director general d'Amigo Loans.
Servei de millora del crèdit Millora del crèdit es va fixar en el tipus d'interès típic que podia garantir un prestatari, en funció de la seva puntuació de crèdit, d'un préstec personal de 5.000 lliures reemborsades durant 36 mesos.
La contractació d’un préstec amb un mal crèdit pot provocar que pagueu milers de comissions d’interès
Un prestatari amb una puntuació de crèdit 'Excel·lent', entre el 961 i el 999, podria obtenir una taxa normal del 3,8% TAE, amb pagaments d'interessos mensuals de 8,14 lliures esterlines i un interès total pagat durant la durada del préstec de 293,08 lliures esterlines.
Tanmateix, algú amb una puntuació 'Molt pobra', entre 0 i 560, normalment pot obtenir un TAE del 79,4%, amb pagaments d'interessos mensuals, 162,96 lliures esterlines al mes i un interès total pagat de 5.866,60 lliures en tres anys. Això suposa un atractiu 5.573,52 GBP més d’interès.
Hannah Maundrell, editora en cap Money.co.uk comenta: 'Una puntuació de crèdit decent és la vostra clau per poder demanar préstecs sense pagar una quantitat d’interessos horrible i pot provocar o trencar les vostres possibilitats d’aprovació per a un acord que necessiteu.
'Si no teniu cura amb la vostra puntuació de crèdit, podríeu perjudicar greument la vostra possibilitat d'acceptació. Tampoc no és només el més important: obtenir un contracte mensual de pagament per mòbil o repartir el cost de l’assegurança depenen de que tingueu un historial de crèdit que sembli fiable i, per tant, heu de seguir amb compte.
'Les faltes de crèdit poden romandre al vostre registre fins a 6 anys, de manera que un error us podria costar molt. No us espanteu si simplement heu perdut un pagament, però, parleu amb l’empresa que deveu el més aviat possible, ja que és possible que encara no ho hagin notificat a l’agència de crèdit; no sempre ho fan immediatament, així que val la pena provar-ho.
'Podria ser una trucada telefònica ràpida i el pagament ràpid us estalviarà una taca de crèdit que durarà anys'.
Llegeix més
Tot el que heu de saber sobre els informes de crèdit
Com augmentar la vostra qualificació creditícia Consulteu el vostre informe de crèdit gratuïtament 5 mites d'informes de crèdit Què veuen els bancs quan sol·liciteu un préstecQuè & apos; és un & apos; bo & apos; i & apos; dolent & apos; puntuació de crèdit?
Les puntuacions de crèdit són una puntuació numèrica en una escala variable. Com més alta sigui la vostra puntuació, menys riscos es considera ', expliquen els experts d'Experian.
Això no vol dir que si obtingueu una puntuació més baixa, no obtindreu crèdit; només vol dir que els termes del contracte de crèdit poden ser menys favorables, ja que, per exemple, se us pot donar un límit de crèdit baix o va cobrar un tipus d’interès més alt.
Una puntuació de crèdit no s’estableix. És una entitat en constant canvi i, quan canvia el vostre comportament financer, també canvia la vostra puntuació creditícia. Si gestioneu les vostres finances de manera responsable i no mostreu una dependència excessiva del crèdit, és probable que altres prestamistes el considerin una aposta segura per obtenir un nou crèdit.
Rochelle Humes aquest matí
Com a exemple, una puntuació de crèdit Experian oscil·larà entre 0 i 999. Una puntuació de crèdit molt baixa es considera inferior a 560, mentre que una puntuació excel·lent és superior a 961.
Una puntuació de crèdit danyada pot afectar greument la capacitat d’un individu de demanar prestat a un prestador, especialment una hipoteca. Si la vostra puntuació de crèdit és baixa, indica que és menys fiable quan es tracta de pagar un préstec.
Com puc determinar la meva puntuació de crèdit?
Els moments difícils fan que els bancs siguin cada vegada més estrictes sobre qui estan disposats a prestar
Hi ha una sèrie d'agències de referència principals que permeten a la gent comprovar la seva puntuació abans de sol·licitar el crèdit, inclosos; Equifax , Experian , Callcredit , ClearScore , Crèdit Angel i Noddle .
Aquestes agències de referència creditícia emmagatzemen dades sobre les activitats financeres de milions de britànics. Guanyen diners cobrant empreses, com els bancs, per cercar aquests fitxers quan la gent sol·licita préstecs, targetes de crèdit, hipoteques, etc.
Tanmateix, també us ofereixen la possibilitat de veure el vostre informe i corregir o impugnar qualsevol inexactitud, com ara un canvi de direcció, que us pot estalviar una fortuna en càrrecs addicionals més endavant.
Llegeix més
Com augmentar la vostra puntuació de crèdit
Què cal fer si sou una llista negra 5 senzills passos per augmentar la vostra puntuació de crèdit Fets i mites de la puntuació creditícia 6 millors targetes de crèdit per mal crèditCom millorar la vostra qualificació creditícia
És més vital que mai que comproveu el vostre historial de crèdit, que entengueu què afecta la vostra puntuació de crèdit i, després, que el netegeu de la manera més neta possible. Això us donarà moltes possibilitats d’obtenir aquesta hipoteca, préstec o bé targeta de crèdit - i al millor preu.
La investigació de CreditExpert mostra que vuit de cada deu de nosaltres creiem que si no teniu èxit amb un prestador perjudicarà la puntuació d'altres persones. Tot i que es registra una 'petjada' de cerques dels prestadors, el fet que us hagin denegat el crèdit no ho és. Però si apliqueu ràpidament en un altre lloc, massa petjades faran sonar les alarmes que teniu dificultats financeres.
Al voltant d’una quarta part de la gent creu que perdre una hipoteca o un pagament amb targeta de crèdit no afectarà la seva qualificació creditícia, però aquests són dos dels factors negatius més importants de la puntuació de crèdit.
5 passos per millorar la vostra puntuació de crèdit
Una manera de millorar la vostra puntuació és treure un targeta de crèdit i fer amortitzacions periòdiques.
Heu d’acumular un historial d’ús de la targeta i de pagament a temps CADA mes. Torneu a pagar el saldo cada mes per augmentar la vostra puntuació sense pagar cap interès.
Per exemple, compreu-hi benzina un cop al mes i, a continuació, pagueu la factura íntegrament.
Assegureu-vos que esteu inscrit al cens electoral a la vostra adreça actual. Si no ho feu, pot produir-se demores quan sol·liciteu crèdit i algunes empreses us poden rebutjar si no poden confirmar on viviu.
Assegureu-vos que tota la informació de l’informe de crèdit sigui totalment exacta i actualitzada. Contesteu-ho si no és així.
Si heu tingut problemes de crèdit anteriors i hi ha hagut circumstàncies especials com la pèrdua de feina, el dol familiar, etc., expliqueu-ho al vostre informe afegint un avís de correcció als pagaments endarrerits d’aquest període.
Si teniu enllaços financers amb altres persones que ja no són rellevants (com ara un ex-soci), sol·liciteu que se suprimeixin dels vostres registres.
Tanqueu comptes que ja no utilitzeu. Molts crèdits no utilitzats als quals podeu accedir sense més comprovacions poden afectar negativament la vostra qualificació. També us pot fer més vulnerable al frau.
Els vincles financers, com ara una hipoteca conjunta o un compte bancari amb un soci, apareixeran al vostre informe de crèdit com a 'associació' de la vostra altra meitat, explica James Jones, cap de consumidors d'Experian. Estar vinculat a una altra persona significa que la seva qualificació creditícia pot afectar la vostra. 'Si encara esteu vinculat financerament amb un soci anterior però sabeu que ja no teniu un enllaç, poseu-vos en contacte amb les agències de referència de crèdit per cancel·lar les associacions', afegeix.
casa dels comuns a l'exterior
Llegeix més
