Si teniu els vostres estalvis amb un banc del Regne Unit o una societat constructora, estarà protegit per l'Autoritat de Conducta Financera i l'Autoritat de Regulació Prudencial, almenys fins a un punt
Si un banc va ser piratejat o, per qualsevol motiu, es plega, estalvis estan protegits fins al valor de 85.000 lliures esterlines.
Es tracta del programa de compensació dels serveis financers (FSCS), una xarxa de seguretat a la qual ningú va prestar molta atenció fins a la crisi financera del 2008, quan van començar a desaparèixer institucions centenàries.
L’esquema paga fins a 85.000 lliures esterlines per persona, o 170.000 lliures esterlines per a comptes conjunts, però el límit és que aquest límit s’aplica a cada banc i no a cada compte.
Això vol dir que és vital saber si el vostre banc pertany realment a un altre, perquè, si és així, no només arrisqueu a perdre diners per sobre del límit, sinó que emmagatzemar diners en un altre lloc ni tan sols us ajudarà.
I molts estalviadors estan fora de punt quan es tracta de qui és el propietari de què, amb el primer banc First Direct, el primer exemple.
First Direct és en realitat una filial de HSBC, és a dir, els seus clients són efectivament clients de HSBC. Això significa que els vostres estalvis només són segurs per un valor de 85.000 lliures esterlines entre tots dos.
Què podeu fer per protegir-vos? tot del seu efectiu? Bé, teniu diverses opcions.
Repartiu els vostres diners amb prudència
Entrar-hi tot podria acabar costant-vos gairebé tot (Imatge: iStockphoto)
La protecció que ofereix el FSCS és per institució i no per compte.
Però per complicar encara més les qüestions, també són per llicència bancària & apos; - el que significa que una empresa pot ser copropietària d'una altra, però que encara té una total garantia d'estalvi.
claudia winkleman no fringe
Per exemple, mentre NatWest, Ulster Bank i Coutts són filials de RBS, les quatre operen sota llicències pròpies.
Això significa que podeu estalviar fins a 340.000 lliures esterlines entre elles (màxim 85.000 lliures cadascuna), sense assumir cap risc.
No obstant això, les regles varien segons el prestador. L’any passat, Clydesdale i Yorkshire Bank Group (CYBG) es van fusionar amb Virgin Money per crear el sisè banc més gran del Regne Unit, amb 6 milions de clients personals i de petites empreses, i un préstec total de 70.000 milions de lliures esterlines.
El Clydesdale i el Yorkshire Bank ja operen amb una mateixa llicència, de manera que estalviar més de 85.000 lliures esterlines seria un moviment arriscat en cas de col·lapse. A partir del 21 d’octubre de 2019, Virgin Money també s’inclourà en això, de manera que es repartiran 85.000 lliures esterlines entre els tres.
És complicat, però la manera més senzilla d’evitar qualsevol risc és repartir els vostres diners amb prudència; consulteu a continuació una llista de qui posseeix qui.
Qui és el propietari de quin banc?
El límit FSCS es revisa cada cinc anys i s’adapta a la resta d’Europa, on els dipòsits dels estalviadors estan protegits fins a 100.000 € per persona (Imatge: iStockphoto)
Els següents bancs només tenen una llicència (però diverses sub-marques), cosa que significa que només es protegeix una vegada entre ells i les seves filials:
Barclays
Barclays
Vida estàndard
El Woolwich
Bank of Ireland UK
- Bank of Ireland UK
- AA
- Oficina de correus
Clydesdale Bank PLC (CYBG)
- Banc Clydesdale
- Yorkshire Bank
Banc cooperatiu
- Britannia Building Society
- Somriu
- El Banc Cooperatiu
HBOS (Halifax Bank of Scotland)
Banc d'Escòcia
Birmingham Midshires
Halifax
Finances intel·ligents
saga
significat bíblic del número 35
Grup bancari Lloyds
- Lloyds Bank
Tot i que HBOS és propietat de Lloyds Bank, tant HBOS com Lloyds Banking Group continuen operant sota llicències bancàries separades.
HSBC
Primer directe
HSBC
Santander Regne Unit
Cahoot
Santander
Asda Money
Coventry Building Society
- Coventry Building Society
- Stroud i Swindon Building Society
Skipton Building Society
- Chesham Building Society (rebatejada Skipton)
- Scarborough Building Society (rebatejada Skipton)
Skipton Building Society
Yorkshire Building Society
Barnsley Building Society
Chelsea Building Society
Norwich i Peterborough Building Society
Yorkshire Building Society
Els bancs que no són propietat d'altres prestadors
Els següents bancs tenen cadascun els seus propis permisos:
A l'Rayan Bank
Banc de Xipre Regne Unit
Citibank
Coutts & Co.
Gatehouse Bank
M&S Bank
Monzo
Nationwide Building Society
NatWest
RCI Bank
botes de calendari d'advent nyx
Revolut
Royal Bank of Scotland (RBS)
Banc de Sainsbury
Starling Bank
Tesco Bank
millor tauleta Android per menys de 100 £
TSB
Ulster Bank
Virgin Money: es fusionarà amb CYBG el 21 d'octubre de 2019.
El meu banc no apareix a la llista. Com puc comprovar qui el té?
Hi ha una manera d’esbrinar-ho (Imatge: Bloomberg a través de Getty Images)
Molts bancs d'ultramar tenen filials al Regne Unit, però això no significa necessàriament que estiguin registrats a la FCA, cosa que pot significar que el vostre límit de protecció variï.
Si teniu cap dubte, introduïu el vostre banc o la societat social Web de la FCA trobar. La FCA gestiona el FSCS i, per tant, té la llista més actualitzada durant tot l'any.
La bona notícia és que, almenys de moment, hi ha un pla de protecció bancària de la UE que garanteix els primers 100.000 euros d’estalvi en cas de col·lapse. Així, tot i que el vostre banc no estigui cobert pel FSCS, és possible que tingueu protecció si té una llicència de la UE.
Podeu obtenir més informació sobre El sistema europeu de garantia de dipòsits bancaris aquí .
Llavors, màxim 85.000 lliures esterlines per persona i per institució autoritzada?
Sí, però recordeu que això també inclou interès; per tant, busqueu aproximadament 83.000 lliures esterlines.
Què passa si tinc més de 85.000 lliures per estalviar?
L'únic lloc on els vostres estalvis estan protegits per sobre del límit de 85.000 lliures esterlines és mitjançant Estalvis i Inversions Nacionals (NS&I), perquè està recolzat pel Govern.
Els estalvis NS&I no estan coberts per FSCS, ja que obtenen el suport total del Tresor, cosa que significa que tots els vostres dipòsits són segurs.
Però hi ha una excepció, perquè el FSCS reconeix que de vegades la vida significa que no es pot planificar.
Així, per exemple, si esteu venent o comprant una casa, rebeu una indemnització, una indemnització o una herència que us superi el límit de 85.000 lliures que encara esteu cobert.
El FSCS ofereix protecció fins a un milió de lliures d’estalvi per a aquest tipus d’esdeveniment puntual, que dura sis mesos.
Haureu de proporcionar proves escrites que indiquen que els vostres dipòsits compleixen els requisits per a això. Podeu trobar més informació aquí .
Què passa quan un banc es reventa?
El FSCS té com a objectiu retornar els diners en un termini de 15 dies. En qualsevol cas, es retornarà automàticament, de manera que no cal que reclameu.
