L’expert en diners, Martin Lewis, ha explicat com milions de persones poden guanyar un sorprenent 50% dels seus diners sense posar-los en risc de perdre’s.
Dilluns al vespre, parlant al Martin Lewis Money Show, va donar consells sobre com la gent pot assegurar que treguin el màxim profit dels seus diners sense posar-los en risc.
I hi ha dos comptes que paguen com a mínim deu vegades el que fan els de fàcil accés, tot i que no tothom es classificarà.
'Puc mostrar-vos com maximitzar l'interès per cada cèntim ... i supera el 50%', va dir Martin.
El primer és l’efectiu ISA de per vida - això vol dir que, a més d’un 1,4% d’interès amb el millor pagador, obtindreu un 25% addicional en els primers 4.000 lliures estalviats a l’any.
Hi ha dos factors qualificatius per obtenir aquest efectiu. En primer lloc, només podeu obrir-ne una si teniu entre 18 i 40 anys. En segon lloc, només obtindreu la bonificació si utilitzeu els diners per comprar la vostra primera casa o espereu fins als 60 anys.
Se us permet accedir als diners en efectiu abans, però comporta sancions que eliminen tots els diners addicionals afegits a la part superior i també una mica més.
Com obtenir la taxa del 50% (Imatge: Getty)
Tot i això, hi ha una manera d’obtenir el doble d’això i tot gràcies a l’esquema d’ajuda del govern per ajudar a estalviar.
La iniciativa - llançat al setembre del 2018 - Està dissenyat per donar suport als reclamants de crèdit universal i amb ingressos baixos pagant-los una bonificació de 50 p per cada 1 lliura que guardin durant quatre anys.
Al voltant de 3,5 milions de persones al Regne Unit poden obrir-ne una, però només una petita fracció en té.
Els usuaris qualificats poden pagar qualsevol quantitat de fins a 50 lliures mensuals, amb la bonificació del 50% pagada per la quantitat més gran que heu estalviat en qualsevol moment durant un període de dos anys.
Tenir una durada de quatre anys significa que podríeu obtenir 1.200 lliures impressionants (lliures d’impostos) per deixar diners.
'Francament, és totalment immillorable si sou apte', va dir Martin.
Podeu llegir més sobre l'esquema i comprova si compleixes els requisits aquí .
És possible que algunes persones estiguin millor posant els seus diners en comptes normals (Imatge: Getty)
Per a les persones amb més estalvis o que no compleixen els requisits per a cap d'aquests esquemes, Martin va dir que el nombre clau que cal tenir en compte és actualment de l'1,35%.
'Comproveu ara el que se us paga, si és inferior a l'1,35%, és hora de deixar de banda i canviar', va dir Martin.
katherine ryan abans de la cirurgia
Això és el que ofereix el compte actual de fàcil accés de millor pagament (Marcus, de Goldman Sachs).
Tenint en compte que podeu recuperar part o la totalitat dels vostres diners sempre que vulgueu, sense cap penalització per fer-ho, a més de poder recarregar allò que vulgueu sempre que vulgueu, simplement no hi ha cap raó per no guanyar com a mínim, tant d’interès sobre els diners que tingueu de recanvi.
Llegeix més
Els millors comptes d'estalvi
Comptes de fàcil accés Comptes d'estalvi per a nens Els millors comptes ISA en efectiu Els millors bons a tipus fixTot i això, podeu guanyar més si esteu preparat per bloquejar una part dels vostres diners durant almenys un any.
En l’actualitat, la solució superior a 1 any paga l’1,6%, l’oferta dels dos primers anys paga l’1,86%, mentre que si deixeu els vostres diners sols durant cinc anys, podreu obtenir un 2,38%.
Però Martin va advertir que les correccions a llarg termini comporten un risc secundari: que les taxes canviaran i, encara que sigui el millor acord, no serà d'aquí a dos anys & apos; time - és a dir, que haureu estat millor solucionar-ho durant un període més curt i després moure-us al final.
Les persones que tanquin els seus diners durant períodes més llargs poden ser millors si inverteixin els seus diners, tot i que significa que hi ha el risc que pugueu acabar amb menys del que conserveu.
La inversió ofereix un retorn potencial més gran, però també una major probabilitat de perdre diners en efectiu, de manera que, com més temps hi pugueu deixar diners, més possibilitats podreu escollir en un punt on hàgiu guanyat diners per retirar o eliminar qualsevol pèrdua.
Les persones que pensin en fer-ho haurien de parlar amb un assessor financer independent, va dir Martin. Això es deu al fet que el lloc on poseu els diners depèn de les vostres circumstàncies i del que invertiu; no és possible fer consells generals.
Vegeu més de les nostres millors opcions a la nostra guia de els millors comptes d’estalvi, aquí .
