Savvy targeta de crèdit els usuaris saben que les targetes inclouen un TAE per a compres i transaccions normals i un TAE superior per a la retirada d’efectiu. Els que utilitzen la targeta amb prudència evitaran retirar diners en efectiu de la seva targeta de crèdit, tret que sigui una emergència.
Però la lletra petita de la targeta de crèdit significa que podria pagar el TAE més elevat per una sèrie d'altres transaccions en efectiu, tot i que realment no són res d'aquest tipus. A més, aquest TAE pot arribar fins al 30%, molt per sobre del TAE mitjà de la targeta de crèdit.
Quines transaccions es tracten com a efectiu?
Targeta de crèdit les transaccions que es tracten com a efectiu varien d'un proveïdor a un altre. Tanmateix, en les transaccions d’apostes en general, la compra de divises, les transferències electròniques de diners, els enviaments postals i la compra de xecs de viatgers es tracten com a retirades d’efectiu.
Això vol dir que si utilitzeu la vostra targeta de crèdit per comprar fitxes de joc en un lloc de jocs en línia o la entregueu a una oficina de divises per comprar diners de vacances, se us cobraran interessos a la transacció a un tipus més alt.
Més escandalós és que els consumidors que accedeixen al casino també hagin de ser conscients que la compra de menjar, beguda i altres productes en un establiment de jocs d’atzar pot comportar aquests càrrecs de retirada d’efectiu, de manera que és millor pagar amb efectiu o amb targeta de dèbit. Algú que anés de vacances a Las Vegas, per exemple, que comprava els seus dòlars a l’aeroport amb la targeta de crèdit, comprava menjar i bevia a l’interior del casino i pagava les fitxes de joc amb la seva targeta de crèdit, podia tornar a casa per trobar totes aquestes transaccions com efectiu.
Quant costen les transaccions en efectiu?
Una vegada més, això varia d’un proveïdor a un altre, però l’únic que tenen en comú la majoria de companyies de targetes de crèdit és que totes cobren més per transaccions en efectiu que per les compres estàndard.
El Targeta de crèdit Virgin , per exemple, té un TAE estàndard del 15,8%, però les transaccions en efectiu estan subjectes a un TAE del 27,9%.
Mentrestant Mastercard de M&S Money té un TAE del 15,9% després d’un període d’interès zero de 15 mesos, però cobra un interès massiu del 23,9% per les retirades d’efectiu. Tot-en-un Mastercard de Halifax té un TAE del 17,9%, però augmenta la taxa fins al 27,9% per a les transaccions en efectiu.
Llegiu la lletra petita
A més d'un TAE superior, hi ha altres inconvenients d'utilitzar la vostra targeta de crèdit per retirar efectiu o per a transaccions en efectiu.
Si utilitzeu una targeta de crèdit per treure efectiu d’un caixer automàtic, hi haurà una comissió. Tesco Bank, per exemple, cobra el 3% de l'import en efectiu amb un mínim de 3 lliures esterlines. Si treieu diners a l’estranger, se us cobrarà un 2,75% més de càrrega de càrrega a l’estranger.
Per tant, si treieu 100 lliures d’un caixer automàtic estranger, se us cobrarà 5,75 lliures (comissió de 3 caixers automàtics més 2,75 lliures de càrrega a l’estranger).
Càrrecs d’interessos
Les retirades d’efectiu tampoc es beneficien de les ofertes introductòries del 0%. Les ofertes d’interès zero només s’apliquen a les compres.
Pitjor encara, que no es beneficia dels 56 o 60 dies sense interessos que inclouen les targetes de crèdit. D’aquesta manera, els titulars de targetes de crèdit amb la possibilitat d’esborrar la seva factura abans de començar els interessos cada mes. Però utilitzeu la targeta per retirar diners en efectiu i normalment se us cobraran interessos des del primer dia.
Però els proveïdors de targetes de crèdit no són tan dolents com els altres. Capital One cobra la mateixa taxa del 16,8% que també ho fa en les compres amb retirades d’efectiu. Saga cobra el 19,8% de les transaccions en efectiu i dóna als titulars de la targeta 55 dies sense interessos, igual que en les compres.
Alternatives
En general, és millor evitar fer servir la vostra targeta de crèdit en efectiu o qualsevol cosa que es tracti com a efectiu, tret que sigui una emergència.
Si podeu utilitzar una targeta de dèbit o pagar d’una altra manera, feu-ho. Probablement resultarà més barat que la retirada d’efectiu amb targeta de crèdit, fins i tot si us supera.
Si heu de fer una retirada d’efectiu amb targeta de crèdit, assegureu-vos d’esborrar el saldo tan aviat com pugueu. En cas contrari, podríeu tenir un xoc desagradable quan rebreu la factura.
